權威解讀！最高法院發(fā)布《民法典擔保制度》的最詳問答！

此次“擔保制度司法解釋”的起草工作是在民法典頒布實施的大背景下開展和進行的。習近平總書記在中央政治局第二十次集體學習時強調，民法典在中國特色社會主義法律體系中具有重要的地位，是一部固根本、穩(wěn)預期、利長遠的基礎性法律，對發(fā)展社會主義市場經濟、保障人民權益實現(xiàn)、鞏固社會主義基本經濟制度，都具有重大意義。

為貫徹落實習近平總書記第二十次集體學習時重要講話精神，最高人民法院及時開展司法解釋全面清理工作，把高質量完成司法解釋全面清理工作作為提高政治能力的重要方面，確保民法典統(tǒng)一正確實施，依法保障人民群眾權益。這次對新中國成立以來現(xiàn)行有效的591個司法解釋和相關規(guī)范性文件進行了全面清理，其中和民法典規(guī)定一致的364件，未作修改、繼續(xù)適用；需要對于名稱和部分條款進行修改的共計111件，決定廢止的共計116件。根據(jù)最高人民法院“統(tǒng)一規(guī)劃、分批制定、急用先行、重點推進”的原則，制定了與民法典配套的第一期共計7個司法解釋，并于2021年1月1日起施行。

本次起草的“擔保制度司法解釋”就是與民法典配套的第一期制定的7個司法解釋中的一部，制定過程中秉承了傳承與發(fā)展相統(tǒng)一的基本理念。

一方面，通過對包括原擔保法司法解釋等在內的與擔保有關的10個司法解釋的梳理，對和民法典不一致的規(guī)定予以清理，將其中與民法典規(guī)定相一致的部分予以吸收，并在對條款內容進一步改造完善的前提下，納入本解釋中，保持了法律的延續(xù)性和穩(wěn)定性，更加適應新形勢下經濟社會發(fā)展的需求。

另一方面，我們充分考慮民法典對于擔保制度進行的修改和增加的規(guī)定，為防止民法典實施以后該部分規(guī)定在司法實踐中認識不一致、裁判尺度不統(tǒng)一，避免先亂后治，力爭防患于未然，本解釋對于該部分內容進一步明確法律適用的具體規(guī)則，保持了法律適用的統(tǒng)一性和嚴肅性。如民法典修改了擔保法關于保證方式推定的規(guī)則，在當事人對于保證責任的方式沒有約定或者約定不明時，推定為一般保證。實踐中，可能會存在將推定規(guī)則與解釋規(guī)則混為一談的現(xiàn)象，即認為只要當事人沒有明確約定連帶責任保證，就應認定為一般保證。我們認為，推定規(guī)則只有在難以確定保證人真實意思表示的情況下才能適用。

反之，如果可以通過意思表示解釋規(guī)則，確定當事人承擔的是連帶責任保證的，就不能簡單地根據(jù)推定規(guī)則將其認定為一般保證。再如價款優(yōu)先權問題，該制度系民法典增加規(guī)定的內容，鑒于這是一項全新的制度，不少人反映理解起來非常困難，為此，我們通過研究相關案例，通過類型化方式描述該制度的交易結構，將該制度區(qū)分為兩種情形：一是債務人在設定動產浮動抵押后又購入或者承租新的動產時，為擔保價款或者租金債權的實現(xiàn)，有關權利人在該動產上依法設定抵押權等擔保物權；二是在動產買賣中，買受人通過賒銷、融資租賃等方式取得動產后，又以該動產為他人設定擔保物權，為擔保價款或者租金債權實現(xiàn)，有關權利人在該動產上依法設定擔保物權。兩種情形中，享有價款優(yōu)先權的人都包括在動產上設立抵押權或者保留所有權的出賣人、為價款支付提供融資而在該動產上設立抵押權的債權人、以融資租賃方式出租該動產的出租人等情形。

所不同的是，前一情形下的價款優(yōu)先權，主要適用于浮動抵押場合，解決的是已經設定浮動抵押的中小企業(yè)的再融資問題，對抗的是在先設立的浮動抵押權；而后一情形下的價款優(yōu)先權，適用于動產抵押，是為了解決買受人在該動產上為第三人設定抵押權時如何保護出賣人、出租人等權利人權益的問題，對抗的則是為取得優(yōu)先權進行搶先登記的權利人。

為確保此次司法解釋能夠準確聚焦民法典擔保制度的適用，我們堅持問題導向和實際需求，努力構建清晰、簡明、針對性強的擔保制度解釋體系。2019年制定《全國法院民商事審判工作會議紀要》（以下簡稱《紀要》）時，已經著手準備有關擔保制度解釋的梳理工作。《紀要》制定過程中，我們參照了民法典草案有關擔保制度的規(guī)定，將“關于擔保糾紛案件的審理”作為《紀要》的重要內容予以規(guī)定，在后續(xù)的實施過程中取得了很好的社會效果和法律效果。此次司法解釋，吸納改進了《紀要》規(guī)定的實踐中證明行之有效的部分內容。此外，為確保此次司法解釋更加務實管用、更具理論品味、更具國際視野，2020年初我們組成了專門的研究團隊，對擔保領域的相關理論和實務問題進行了深入的專題研究，于6月初形成初稿。此后，先后在長沙、重慶召開15家地方高院有關同志參加的研討會；利用學員到法官學院培訓機會，聽取部分參訓學員意見；就倉單質押、應收賬款質押等問題征求“一行兩會”以及包括銀行業(yè)協(xié)會在內的8家行業(yè)協(xié)會意見，就不動產登記事宜拜訪了自然資源部不動產登記局并聽取其意見，就金融、房地產等相關實務問題聽取了全國律協(xié)、北京律協(xié)等以及房地產協(xié)會意見；委托人大法學院等高等院校，多次召開研討會，聽取專家學者意見。我們還書面征求了全國各高院以及我院相關部門的意見，并就相關條文專門征求相關庭室意見；公開征求了包括人大法學院等在內的9家法學科研院校意見；面向社會公開征求意見，共收到有效意見約260件。同時，召開民二庭主審法官會議，對《征求意見稿》進行逐條研究，并將公開征求意見稿以及征求全國人大法工委意見稿發(fā)全庭法官征求意見；最高人民法院審判委員會專職委員劉貴祥大法官二十余次帶領起草組成員進行逐條研究。除此之外，我們還組織了專門力量，逐條附上典型案例、相關規(guī)范以及比較法資料，并對實踐中爭議比較大的23個條文進行了類案檢索?？梢哉f，“擔保制度司法解釋”是社會各界認真研究、共同努力的結果。

問：能否請您談談此次貫穿于“擔保制度司法解釋”的指導思想是什么？

法者，天下之程式，萬事之儀表。當前中國進入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念和構建新發(fā)展格局，主動應對國內外各種挑戰(zhàn)，比任何時候都需要發(fā)揮法治的引領和保障作用。擔保作為一項重要民事法律制度，涉及民事法律體系的各個方面，擔保制度的完善對于促進經濟發(fā)展起著至關重要的作用。在司法解釋起草過程中，我們深入學習貫徹習近平法治思想，堅決貫徹習近平總書記系列重要講話精神，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以平等保護當事人合法權益為出發(fā)點和落腳點，通過切實規(guī)范擔保交易秩序，保障債權實現(xiàn)，緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問題，發(fā)揮法治對于經濟發(fā)展的保障作用，不斷增強市場活力和人民群眾獲得感。

一是尊重立法原意。如對于共同保證，擔保人之間是否具有追償權，不論是民法典制定過程中還是出臺后，都存在爭議。在此情況下，我們秉持尊重立法原意原則，明確擔保人之間原則上不能相互追償，但是擔保人之間約定相互追償、約定承擔連帶共同擔保，或者雖未作出這樣的約定，但是各擔保人在同一份合同書上簽字、蓋章或者按指印或者擔保人之間因共同關系而形成連帶債務關系的除外，解決了審判實踐中的絕大多數(shù)問題。對于未辦理登記的動產抵押合同的效力、抵押財產轉讓的法律后果，我們在尊重立法原意基礎上，結合可能產生的實踐問題進行了規(guī)范。

二是堅持問題導向。司法解釋規(guī)定的擔保問題，如公司對外擔保、分支機構對外擔保、學校醫(yī)院對外擔保、混合擔保中擔保人有無追償權、債務人破產時保證債務應否停止計息、如何認識先訴抗辯權、保證合同無效時能否適用保證期間、預告登記的效力、流動質押、倉單質押等問題，幾乎全部是長期困擾司法實踐的疑難問題。另一方面，對于原擔保法司法解釋規(guī)定的很多制度，盡管從法理上說仍然具有正確性，但考慮到目前已經基本沒有異議，秉持問題導向所以未簡單地予以沿襲。

三是合理引導預期。針對經濟金融領域存在的一些不規(guī)范現(xiàn)象，本解釋著眼于規(guī)范交易行為，對相關問題進行了規(guī)范，合理引導社會預期。如針對金融機構分支機構負責人越權提供擔保的情形，規(guī)定未經金融機構授權，金融機構分支機構對外提供的保函以外的擔保無效；針對上市公司違規(guī)擔保這一資本市場的“頑疾”和“毒瘤”，規(guī)定相對人未根據(jù)上市公司公開披露的信息與上市公司及其控股子公司簽訂擔保合同的，上市公司不承擔任何民事責任。這一規(guī)定有利于維護廣大股民的合法權利，對于促進股票市場健康發(fā)展、增強交易所和上市公司的國際競爭力，意義重大；針對“一單多質”等倉單領域的亂象，規(guī)定倉單既可以背書方式進行質押，也可以依法進行登記，并明確保管人的責任。

四是保持司法政策延續(xù)性。如關于擔保從屬性、公司對外擔保、共同擔保、借新還舊中的擔保責任、房地一體抵押等所涉及到的具體規(guī)則，主要來自《紀要》的相關規(guī)定，目的就在于保持司法政策的連續(xù)性，穩(wěn)定社會預期。

五是優(yōu)化營商環(huán)境。世行營商環(huán)境評估中的“獲得信貸”指標，對應的很多內容涉及擔保制度。其中，關于擔保財產的概括描述、抵押權及于從物與添附物、擔保物權的實現(xiàn)程序等規(guī)定，與民法典規(guī)定不相沖突，故司法解釋予以了規(guī)定。

“擔保制度司法解釋”共計71個條文，主要包括一般規(guī)定、保證、擔保物權和非典型性擔保四個部分，每一部分都各具亮點，每一條都很重要，下面就各部分的重中之重予以簡要說明：

關于一般規(guī)定，該部分共有24個條文，分別就適用范圍、擔保從屬性、擔保資格、公司對外擔保、共同擔保、擔保無效的法律后果、擔保與破產的銜接以及其他問題作出規(guī)定。其中，在適用范圍上明確了典型擔保應適用本解釋的規(guī)定，非典型性擔保中有些合同本身并非擔保合同，故此類合同一般不適用本解釋，而只有在涉及擔保功能發(fā)生糾紛時才適用本解釋的規(guī)定。在擔保的從屬性上，堅持問題導向，僅對效力、內容上的從屬性作出規(guī)定。關于公司對外擔保的問題，本解釋在《紀要》確定的裁判尺度基礎上明確，公司的法定代表人違反公司法關于公司對外擔保決議程序的規(guī)定，超越權限代表公司與相對人訂立擔保合同，人民法院應當依照民法典第六十一條和第五百零四條等規(guī)定視相對人是善意還是非善意處理。對相對人與上市公司簽訂擔保合同的效力和后果進行了特別規(guī)定。在共同擔保的問題上，秉承了擔保人原則上不享有相互追償權的原則，對于當事人明確約定或者推定當事人具有互相追償意思表示的情形，本著尊重當事人意思自治的原則，賦予當事人之間相互追償?shù)臋嗬?/span>

關于保證，該部分共有12個條文，分別就保證類型的識別、一般保證的訴訟當事人、賦予強制執(zhí)行效力的公證債權文書的效力、依法強制執(zhí)行仍不能履行債務的標準、共同保證中債權人行使權利的相對效力、最高額保證的保證期間、撤訴是否影響保證期間、保證合同無效時保證期間的效力、與保證期間有關事實的審查、對超過訴訟時效的債務提供保證、增信措施的性質方面做出規(guī)定，幾乎每一條規(guī)定都帶有強烈的問題意識，多數(shù)規(guī)定都是本解釋的亮點。其中，在保證類型的識別問題上，區(qū)分了推定規(guī)則與解釋規(guī)則，并對非典型保證作出具體規(guī)定。對于一般保證的保證期間和訴訟時效如何適用及銜接問題予以明確，并規(guī)定人民法院應將保證期間是否經過作為案件基本事實予以查明。對于實踐中爭議較大的最高額保證的保證期間如何計算問題，結合審判實踐經驗作出了統(tǒng)一規(guī)定。

關于擔保物權，該部分共有26個條文，是內容最多的部分，亮點紛呈。其中，以權屬不明或者有爭議的財產抵押，構成無權處分的，按善意取得處理。關于抵押財產轉讓問題，對于民法典第406條“當事人另有約定，按照其約定”的法律后果予以明確，并規(guī)定了上述約定在登記的情況下才具有對抗效力。在抵押預告登記的效力問題上，明確了不具備辦理抵押登記條件的，不享有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑＴ跈嗬|押部分，著力解決倉單質押中的“倉單亂象”和應收賬款不存在或者虛構應收賬款時該如何分配舉證責任問題，有利于促進權利質押的規(guī)范操作。

關于非典型性擔保，該部分共有8個條文，除了對民法典規(guī)定的所有權保留、融資租賃、保理作出規(guī)定外，還規(guī)定了讓與擔保以及保證金。其中，明確了本解釋僅適用于有追索權的保理，為尊重司法實踐，規(guī)定了人民法院對于保理人一并起訴應收賬款債權人和應收賬款債務人的可以受理。對于讓與擔保的識別問題，本解釋作出了詳細的規(guī)定，旨在明確讓與擔保合同的識別標準，有利于在司法實踐中準確把握。

“擔保制度司法解釋”在優(yōu)化營商環(huán)境問題上有兩個方面體現(xiàn)，一是對標世行營商環(huán)境指標，二是優(yōu)化國內營商環(huán)境。

一般認為，現(xiàn)代動產擔保制度的基本規(guī)則包括以下幾個方面：

一是將不轉移占有的動產擔保形式作為最基本和最主要的擔保形式；

二是除典型擔保外，擔保方式還應包括所有具有擔保功能的非典型擔保，如讓與擔保、所有權保留、融資租賃、保理等；

三是擔保范圍應當包括所有的動產和權利；

四是擔保權通過擔保協(xié)議設立，允許企業(yè)為任何類型的債務設定擔保，允許對擔保物和擔保債務進行概括描述；

五是擔保資產上的擔保權延及可識別的收益、產品和替代品；

六是建立統(tǒng)一的公示對抗效力規(guī)則，并明確登記是擔保權取得對抗第三人效力的主要公示方法；

七是建立全國集中統(tǒng)一的登記機構和登記系統(tǒng)，提供電子化的登記公示服務；

八是建立統(tǒng)一清晰、可預測的優(yōu)先權規(guī)則；

九是建立高效的擔保權執(zhí)行程序，支持庭外執(zhí)行。世界銀行“獲得信貸”指標基本采納了前述觀點，將其作為評估動產擔保制度的主要依據(jù)。

因應世界銀行優(yōu)化營商環(huán)境要求，著力構建現(xiàn)代動產擔保制度，是民法典的重要內容。本解釋的很多條文，都體現(xiàn)了優(yōu)化營商環(huán)境的要求，如第38條至第42條有擔保物權的不可分性、抵押權及于從物、抵押權及于添附物、抵押權的物上代位效力的規(guī)定，體現(xiàn)的就是擔保資產上的擔保權延及可識別的收益、產品和替代品這一要求；第45條有關擔保物權實現(xiàn)程序的規(guī)定，體現(xiàn)的是建立高效的擔保權執(zhí)行程序，支持庭外執(zhí)行這一要求；第53條允許對抵押財產進行概括描述，體現(xiàn)了允許對擔保物和擔保債務進行概括描述的要求；第54條關于未辦理登記的動產抵押權的效力的規(guī)定，體現(xiàn)了建立統(tǒng)一清晰、可預測的優(yōu)先權規(guī)則的要求；有關所有權保留、融資租賃、保理、讓與擔保等條文的規(guī)定，體現(xiàn)了功能主義擔保的要求?？梢哉f，優(yōu)化營商環(huán)境是“擔保制度司法解釋”的重要著力點。

著力緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，切實規(guī)范擔保交易秩序，更好發(fā)揮物的流轉效用，是優(yōu)化營商環(huán)境的重要內容。因缺乏銀行可接受的有效擔保，是造成中小微企業(yè)融資難的重要成因之一。如何尋求新的有效擔保方式，規(guī)范擔保交易秩序，已經成為經濟發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)。除民法典第399條規(guī)定的財產不得抵押、第426條規(guī)定的法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質外，本解釋第63條允許以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產權利設立擔保，并確認了該類合同的效力，以及可以請求按照擔保合同的約定折價、變價受償，豐富了當事人擔保的方式和類型；第55條明確了質權設立的條件，明確了監(jiān)管人的責任，有利于規(guī)范質押擔保時的交易秩序。在非典型擔保部分，本解釋明確了融資租賃、保理、讓與擔保等非典型性擔保合同的性質，并規(guī)定了債權人實現(xiàn)擔保物權的方式，豐富了擔保交易的類型，拓寬了獲得信貸的途徑。類似的規(guī)定還有很多。作出此類規(guī)定的本意也是從服務實體經濟的角度出發(fā)，預防化解金融交易風險點，促進市場主體規(guī)范經營，繁榮社會主義市場經濟。

最后，請您談談“擔保制度司法解釋”的適用范圍和新舊法銜接問題？

本解釋的適用范圍及新舊法銜接問題主要從兩個方面考慮，一是適用對象上，因典型擔保發(fā)生的糾紛屬于本解釋主要解決的內容，故典型擔保糾紛應適用于本解釋。非典型性擔保中，部分合同本身并非擔保合同，且融資租賃、保理等合同類型在民法典合同編典型合同中已有專門的規(guī)定，且類似無追索權保理合同等并不具有擔保功能，故本解釋明確非典型性擔保只有在涉及擔保功能發(fā)生的糾紛，才應適用本解釋的有關規(guī)定。二是新舊法銜接適用上，因為我院已在《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》中既對民法典的施行問題作出了一般規(guī)定，又對“民法典施行前成立的保證合同”當事人對保證期間約定不明確或者對保證期間沒有約定如何處理等作出具體規(guī)定，故本解釋不再規(guī)定新舊法的適用問題。